工業(yè)是國民經(jīng)濟的主導力量，是實(shí)體經(jīng)濟的骨架和國家競爭力的基礎，是穩增長(cháng)、調結構、轉方式的主戰場(chǎng)，也是創(chuàng )新的主戰場(chǎng)，對經(jīng)濟發(fā)展全局至關(guān)重要。金融與實(shí)體經(jīng)濟、特別與工業(yè)是利益共同體，一榮俱榮，一損俱損。用好和創(chuàng )新金融工具，服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟和工業(yè)增效升級，是壯大和發(fā)展金融業(yè)、防范金融風(fēng)險的根本舉措和重要內容。按照黨中央、國務(wù)院決策部署，為進(jìn)一步增強金融服務(wù)能力，突破工業(yè)轉型發(fā)展面臨的融資難、融資貴瓶頸，加大金融對工業(yè)供給側結構性改革和工業(yè)穩增長(cháng)、調結構、增效益的支持力度，推動(dòng)工業(yè)去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿、降成本、補短板、加快工業(yè)轉型升級，經(jīng)國務(wù)院同意，現提出如下意見(jiàn)：

一、加強貨幣信貸政策支持，營(yíng)造良好的貨幣金融環(huán)境??

????（一）著(zhù)力加強金融對工業(yè)供給側結構性改革的支持。綜合運用多種流動(dòng)性管理工具，完善宏觀(guān)審慎管理，加強預調、微調，保持流動(dòng)性水平適度和貨幣市場(chǎng)穩定運行，引導貨幣信貸平穩增長(cháng)。創(chuàng )新金融支持和服務(wù)方式。加強和改進(jìn)對企業(yè)兼并重組、不良資產(chǎn)處置的力度和效率，積極穩妥推進(jìn)工業(yè)化解過(guò)剩產(chǎn)能和庫存。繼續整頓金融服務(wù)亂收費，指導金融機構合理確定利率水平和收費項目，加大對不合理收費的查處力度，降低企業(yè)融資成本和債務(wù)負擔。支持工業(yè)企業(yè)技術(shù)改造和設備更新，補齊工業(yè)軟硬基礎設施短板，提高企業(yè)創(chuàng )新發(fā)展能力，為工業(yè)穩增長(cháng)調結構增效益創(chuàng )造有利條件。??

????（二）落實(shí)差別化工業(yè)信貸政策。引導銀行業(yè)金融機構根據重大技改、產(chǎn)業(yè)升級、結構調整項目目錄，進(jìn)一步完善信貸準入標準，加大對戰略性新興產(chǎn)業(yè)、傳統產(chǎn)業(yè)技術(shù)改造和轉型升級等的支持力度。引導金融機構加大中長(cháng)期貸款投入，加大對高新技術(shù)企業(yè)、重大技術(shù)裝備、工業(yè)強基工程等領(lǐng)域的支持力度。制定出臺金融支持制造強國建設指導意見(jiàn)，推動(dòng)金融業(yè)全方位服務(wù)“中國制造2025”。鼓勵銀行業(yè)金融機構在風(fēng)險可控前提下，適當降低新能源汽車(chē)、二手車(chē)的貸款首付比例，合理擴大汽車(chē)消費信貸，支持新能源汽車(chē)生產(chǎn)、消費及相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。引導銀行業(yè)金融機構堅持區別對待、有扶有控原則，對鋼鐵、有色、建材、船舶、煤炭等行業(yè)中產(chǎn)品有競爭力、有市場(chǎng)、有效益的優(yōu)質(zhì)企業(yè)繼續給予信貸支持，幫助有前景的企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。支持工業(yè)企業(yè)積極穩妥化解產(chǎn)能過(guò)剩，對產(chǎn)能?chē)乐剡^(guò)剩行業(yè)未取得合法手續的新增產(chǎn)能建設項目，一律不得給予授信；對長(cháng)期虧損、失去清償能力和市場(chǎng)競爭力的“僵尸企業(yè)”，或環(huán)保、安全生產(chǎn)不達標且整改無(wú)望的企業(yè)及落后產(chǎn)能，堅決壓縮退出相關(guān)貸款。制定銀企對接行動(dòng)方案，積極推動(dòng)銀企信息對接工作。??

????（三）加快工業(yè)信貸產(chǎn)品創(chuàng )新。引導金融機構緊密結合工業(yè)創(chuàng )新，加快發(fā)展支持工業(yè)領(lǐng)域大眾創(chuàng )業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng )新的金融產(chǎn)品和服務(wù)，深入挖掘工業(yè)增長(cháng)潛力，積極培養工業(yè)發(fā)展新動(dòng)能。積極支持工業(yè)領(lǐng)域“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)，促進(jìn)傳統產(chǎn)業(yè)、大企業(yè)與市場(chǎng)迅速對接，實(shí)現工業(yè)制造企業(yè)和網(wǎng)絡(luò )融合，著(zhù)力改造工業(yè)發(fā)展傳統動(dòng)能。大力發(fā)展能效信貸、合同能源管理未來(lái)收益權質(zhì)押貸款、排污權抵押貸款、碳排放權抵押貸款等綠色信貸業(yè)務(wù)，積極支持節能環(huán)保項目和服務(wù)。鼓勵銀行業(yè)金融機構開(kāi)發(fā)自主品牌、商標專(zhuān)用權等企業(yè)無(wú)形資產(chǎn)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，支持消費品領(lǐng)域自主品牌建設。支持開(kāi)展小微企業(yè)融資擔保代償補償等業(yè)務(wù)。??

????（四）改進(jìn)工業(yè)信貸管理制度。支持金融機構在有效管控風(fēng)險的前提下，落實(shí)好無(wú)還本續貸、循環(huán)貸款等小微企業(yè)流動(dòng)資金貸款還款方式創(chuàng )新，降低小微企業(yè)“過(guò)橋”融資成本。對資金周轉出現暫時(shí)困難但仍具備清償能力和市場(chǎng)競爭力的大中型企業(yè)，可在做好貸款質(zhì)量監測和準確分類(lèi)的同時(shí)，通過(guò)調整貸款期限、還款方式等貸款重組措施，緩解企業(yè)債務(wù)壓力。推動(dòng)行業(yè)主管部門(mén)進(jìn)一步明確工業(yè)結構調整和轉型升級方向，強化目錄管理、標準管理等手段的約束力，提高“白名單”、“黑名單”的參考價(jià)值。加強金融機構同業(yè)溝通協(xié)調，積極開(kāi)展聯(lián)合授信，保持對工業(yè)企業(yè)的合理授信規模。??

二、加大資本市場(chǎng)、保險市場(chǎng)對工業(yè)企業(yè)的支持力度??

???（五）加大工業(yè)企業(yè)直接融資的支持力度。支持符合“中國制造2025”和戰略性新興產(chǎn)業(yè)方向的制造業(yè)企業(yè)，在各層次資本市場(chǎng)進(jìn)行股權融資。鼓勵工業(yè)企業(yè)擴大發(fā)行標準化債權產(chǎn)品，替代其他高成本融資方式。對運作規范的工業(yè)企業(yè)，在完善償債保障措施的基礎上，支持其發(fā)行公司信用類(lèi)債券用于調整債務(wù)結構。擴大公司信用類(lèi)債券發(fā)行規模，拓展可交換債券、可轉換債券市場(chǎng)。積極發(fā)展綠色債券、高收益債券、綠色資產(chǎn)證券化等創(chuàng )新金融工具。??

????（六）提升各類(lèi)投資基金支持能力。加快組建新興產(chǎn)業(yè)創(chuàng )業(yè)投資引導基金，積極運作國家中小企業(yè)發(fā)展基金和先進(jìn)制造產(chǎn)業(yè)投資基金，發(fā)揮財政資金的放大效應，吸引社會(huì )資本積極參與，鼓勵地方加大投入，支持種子期、初創(chuàng )成長(cháng)型中小企業(yè)和戰略性新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)加快發(fā)展。優(yōu)化專(zhuān)項建設基金投向，支持有助于傳統產(chǎn)業(yè)加快轉型升級的重大技術(shù)改造工程和培育新經(jīng)濟增長(cháng)點(diǎn)的戰略性新興產(chǎn)業(yè)培育發(fā)展工程等，繼續支持增強制造業(yè)核心競爭力等轉型升級項目。探索為企業(yè)創(chuàng )新活動(dòng)提供股權和債權相結合的融資方式。??

????（七）穩步推進(jìn)資產(chǎn)證券化發(fā)展。進(jìn)一步推進(jìn)信貸資產(chǎn)證券化，支持銀行通過(guò)盤(pán)活信貸存量加大對工業(yè)的信貸支持力度。加快推進(jìn)住房和汽車(chē)貸款資產(chǎn)證券化。在審慎穩妥的前提下，選擇少數符合條件的金融機構探索開(kāi)展不良資產(chǎn)證券化試點(diǎn)。加快推進(jìn)應收賬款證券化等企業(yè)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)發(fā)展，盤(pán)活工業(yè)企業(yè)存量資產(chǎn)。??

????（八）不斷提高工業(yè)保險服務(wù)水平。深入推進(jìn)首臺（套）重大技術(shù)裝備保險補償機制試點(diǎn)工作，研究將新材料、關(guān)鍵零部件納入首批次應用保險保費補償機制實(shí)施范圍。推動(dòng)保險公司盡快開(kāi)發(fā)出更符合新能源汽車(chē)風(fēng)險特征的專(zhuān)屬保險產(chǎn)品。擴大中國保險投資基金對工業(yè)轉型升級項目的投入。鼓勵保險資產(chǎn)管理機構加快債權投資計劃、股權投資計劃、股債結合等資產(chǎn)管理產(chǎn)品創(chuàng )新，為戰略性新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)等提供資金支持。??

三、推動(dòng)工業(yè)企業(yè)融資機制創(chuàng )新??

????（九）大力發(fā)展應收賬款融資。加強動(dòng)產(chǎn)融資統一登記系統建設，改進(jìn)完善應收賬款質(zhì)押和轉讓、特許經(jīng)營(yíng)權項下收益權質(zhì)押、合同能源管理未來(lái)收益權質(zhì)押、融資租賃、保證金質(zhì)押、存貨和倉單質(zhì)押等登記服務(wù)。推動(dòng)更多供應鏈加入應收賬款質(zhì)押融資服務(wù)平臺，支持商業(yè)銀行進(jìn)一步擴大應收賬款質(zhì)押融資規模。建立應收賬款交易機制，解決大企業(yè)拖欠中小微企業(yè)資金問(wèn)題。推動(dòng)大企業(yè)和政府采購主體積極確認應收賬款，幫助中小企業(yè)供應商融資。??

????（十）探索推進(jìn)產(chǎn)融對接融合。支持符合條件的工業(yè)企業(yè)集團設立財務(wù)公司。探索開(kāi)展企業(yè)集團財務(wù)公司延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)試點(diǎn)。支持大企業(yè)設立產(chǎn)業(yè)創(chuàng )投基金，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游創(chuàng )業(yè)者提供資金支持。積極穩妥推進(jìn)投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)，有效防范風(fēng)險，支持科技創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)企業(yè)健康發(fā)展。??

四、促進(jìn)工業(yè)企業(yè)兼并重組??

???（十一）優(yōu)化工業(yè)企業(yè)兼并重組政策環(huán)境。進(jìn)一步取消或簡(jiǎn)化上市公司兼并重組行政許可及審批事項，優(yōu)化審核流程，落實(shí)好分行業(yè)審核機制，提高并購重組審核效率和透明度。研究完善并購重組股份定價(jià)機制、豐富并購重組支付工具。鼓勵國有控股上市公司依托資本市場(chǎng)加強資源整合，調整優(yōu)化產(chǎn)業(yè)布局，提高發(fā)展質(zhì)量和效益。發(fā)揮市場(chǎng)在兼并重組中的決定性作用，引導金融機構與企業(yè)自主協(xié)商、妥善解決工業(yè)企業(yè)兼并重組中的金融債務(wù)重組問(wèn)題，切實(shí)維護債權人合法權益。??

????（十二）擴寬工業(yè)企業(yè)兼并重組融資渠道。完善并購貸款業(yè)務(wù)，進(jìn)一步擴大并購貸款規模，合理確定貸款期限。進(jìn)一步推動(dòng)金融機構對兼并重組工業(yè)企業(yè)實(shí)行綜合授信。允許符合條件的工業(yè)企業(yè)通過(guò)發(fā)行優(yōu)先股、可轉換債券等籌集兼并重組資金。對于暫時(shí)困難、未來(lái)現金流有合理市場(chǎng)預期的工業(yè)企業(yè)，通過(guò)債務(wù)重組等多種方式有效降低其債務(wù)負擔和杠桿率。??

五、支持工業(yè)企業(yè)加快“走出去”??

????（十三）完善對工業(yè)企業(yè)“走出去”的支持政策。簡(jiǎn)化境內企業(yè)境外融資核準程序，鼓勵境內工業(yè)企業(yè)利用境外市場(chǎng)發(fā)行股票、債券和資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。支持工業(yè)企業(yè)在對外經(jīng)濟活動(dòng)中使用人民幣計價(jià)結算，優(yōu)化對外人民幣貸款項目管理，鼓勵工業(yè)企業(yè)使用人民幣對外貸款和投資。加大出口信用保險對自主品牌、自主知識產(chǎn)權、戰略性新興產(chǎn)業(yè)的支持力度，擴大中長(cháng)期出口信用保險覆蓋面，對大型成套設備出口融資實(shí)現應保盡保。??

????（十四）加強對工業(yè)企業(yè)“走出去”的融資支持。進(jìn)一步提高“兩優(yōu)”貸款支持力度，支持生產(chǎn)型海外項目建設。鼓勵中國企業(yè)采用政府和社會(huì )資本合作（PPP）模式開(kāi)展境外項目合作。推動(dòng)工業(yè)企業(yè)用好“外保內貸”政策，支持“走出去”企業(yè)以境外資產(chǎn)和股權、礦權等權益為抵押獲得貸款。支持國內工業(yè)企業(yè)與“一帶一路”國家及產(chǎn)能合作重點(diǎn)國別企業(yè)開(kāi)展多方面合作。??

六、加強風(fēng)險防范和協(xié)調配合??

???（十五）切實(shí)防范化解金融風(fēng)險。積極穩妥做好“僵尸”企業(yè)信貸退出，維護銀行信貸資產(chǎn)安全。充分發(fā)揮金融信用信息基礎數據庫作用，建立健全部門(mén)間聯(lián)合懲戒機制，對惡意逃廢銀行債務(wù)和“惡意脫?！逼髽I(yè)、個(gè)人形成強有力約束。督促銀行用足用好現有核銷(xiāo)政策，加快核銷(xiāo)進(jìn)度，做到“應核盡核”。落實(shí)好貸款損失稅前扣除政策。完善不良貸款處置的市場(chǎng)主體準入、組包項目及戶(hù)數等政策。進(jìn)一步發(fā)揮金融資產(chǎn)管理公司和地方資產(chǎn)管理公司在參與企業(yè)破產(chǎn)重組和債務(wù)處置中的作用。各級金融監管部門(mén)要完善風(fēng)險監測體系，督促金融機構提高風(fēng)險管控能力，及時(shí)處置化解風(fēng)險隱患，同時(shí)注意處置風(fēng)險的風(fēng)險，堅決守住不發(fā)生區域性、系統性金融風(fēng)險的底線(xiàn)。??

????（十六）加強協(xié)調配合。對集中度較高的重點(diǎn)行業(yè)，明確優(yōu)質(zhì)骨干企業(yè)名單，通過(guò)引導金融資源集中支持，確保行業(yè)穩定發(fā)展。通過(guò)嚴格實(shí)施技術(shù)標準、環(huán)保標準等措施，加快推動(dòng)不符合行業(yè)規范的企業(yè)主動(dòng)升級或加快退出，促進(jìn)金融資源有效配置。研究加大對關(guān)鍵環(huán)節和重點(diǎn)領(lǐng)域的財稅政策支持力度，為金融支持工業(yè)穩增長(cháng)調結構增效益提供適當的正向激勵。明確地方人民政府在維護金融債權方面的責任，為金融機構支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展解除后顧之憂(yōu)。??

????請人民銀行上?？偛?、各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì )（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行會(huì )同所在?。▍^、市）發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化主管部門(mén)、財政廳（局）、商務(wù)主管部門(mén)、銀監會(huì )、證監會(huì )及保監會(huì )派出機構將本意見(jiàn)迅速轉發(fā)至轄區內相關(guān)機構，并做好政策貫徹實(shí)施工作。

　　
???中國人民銀行???發(fā)展改革委??

?工信部????財政部???商務(wù)部??

???銀監會(huì )????證監會(huì )???保監會(huì )??

2016年2月14日